En el ámbito de la responsabilidad civil general, preguntarse qué es la responsabilidad civil cruzada es algo que roza lo anecdótico. Se trataría más bien de una garantía de carácter decorativo y que en raras ocasiones entraría en juego. Entiéndame que lo comparo con el resto de coberturas de la póliza. Sin embargo, en determinados sectores económicos como son la construcción o la industria, la RC cruzada es una cobertura esencial.
La responsabilidad civil es un término que se escucha frecuentemente en el mundo de los seguros y el derecho, pero ¿qué significa realmente? En este artículo, exploraremos en detalle qué es la responsabilidad civil cruzada, un concepto que es esencial para comprender cómo funcionan ciertas situaciones legales y de seguros.
Antes de empezar, te voy a recomendar dos publicaciones muy relacionadas. Solo dos:
Definición de responsabilidad civil cruzada, ¿qué es?
Vamos a darle trabajo al coco. Tú contratas una póliza que cubre la responsabilidad civil frente a terceros en la que tu empresa y sus trabajadores en nómina sois asegurados. Con ello, conseguimos que cualquier daño que causemos a un tercero -léase cliente, viandante, vecino…- nuestro seguro pagará en nuestro lugar la indemnización que nos correspondiese pagar a nosotros.
Si coges tu póliza de seguros verás que en el epígrafe ‘asegurado‘ apareces tú, que te voy a llamar ‘Fulanito‘. Y por tanto, se cubrirán los daños que cause a un tercero ajeno a la póliza el tal ‘Fulanito‘ y/o sus empleados en nómina. Pero, ¿y si el daño lo causa otra persona distinta de ‘Fulanito‘ y sus empleados?
Te preguntarás, «¡pues que lo pague el culpable!». Ya, apreciado lector. ¿Y si te digo que en determinados supuestos puedes ser responsable de los daños causados por terceros? Los padres pueden ser responsables de los daños causados por sus hijos, los profesores por los daños causados por sus alumnos y los constructores podrán ser responsables de los daños causados por sus subcontratistas. ¡Eureka! Acabamos de llegar al quid de la cuestión sin darnos cuenta.
La responsabilidad civil cruzada, que quizá encuentres en tu póliza como «RC cruzada«, es un concepto asegurador que otorga cobertura cuando un tercero dependiente del asegurado y que no forma parte de la póliza ocasiona un daño resarcible en una póliza de responsabilidad civil.
Ejemplo de RC cruzada
Un ejemplo de responsabilidad civil cruzada se encuentra en el ámbito de la construcción. Debes construir una vivienda unifamiliar y eres un máquina diseñando la vivienda y haciendo ladrillos. Pero ni tienes una estructura societaria para hacer vaciados de terrenos, ni para encofrar ni tampoco tienes en tu plantilla electricistas ni fontaneros. Por tanto, llegados a determinada etapa de obra, te verás obligado a subcontratar a otra empresa que haga el vaciado, el encofrado o las instalaciones de suministros.
¿Te has preguntado qué pasaría si al vaciar el terreno existe un corrimiento de tierra de la vivienda colindante que ocasiona grietas al vecino? ¿o si el fontanero ‘la lía parda’ e inunda el pueblo? Pues sí. Tu cliente, el promotor, deberá responder como titular de la obra. Tú indemnizarás solidariamente como contratista principal y evidentemente, quien causó materialmente el daño, también.
Sin embargo, si tienes una póliza que cubre la RC cruzada, estarás a salvo: tu póliza pagará las indemnizaciones que correspondería a un tercero ajeno a tu empresa pero dependiente de tí y evitará que te veas metido en un jaleo legal. ¿Te ha gustado este ejemplo de responsabilidad civil cruzada? Pues hay cientos más y no todos de la construcción. En eventos deportivos o artísticos se recogen también estas cláusulas, y también en pólizas de explotación de grandes superficies.
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Cómo funciona la responsabilidad civil cruzada en los seguros
En el contexto de los seguros, la responsabilidad civil cruzada generalmente se aplica a través de un respaldo o cláusula específica en una póliza de seguro de responsabilidad civil general. Esta cláusula permite que las partes involucradas en una relación de negocios compartan cobertura de responsabilidad civil y se comprometan a proporcionar defensa legal y compensación financiera en caso de una reclamación.
La responsabilidad civil cruzada es un concepto importante en el mundo de los seguros y el derecho. Permite a las partes involucradas en acuerdos y proyectos compartir la carga de la responsabilidad financiera en caso de una reclamación legal. Esta práctica promueve la cooperación y protege los intereses de todas las partes. Entender la responsabilidad civil cruzada es fundamental para aquellos que participan en acuerdos y colaboraciones comerciales, ya que puede marcar la diferencia en la gestión de riesgos y la protección de activos.
